观点丨关于推进地方金融标准化工作的探索

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——金融电子化

本文节选自《金融电子化》2018年10月刊

作者:中国人民银行西安分行 樊娅奇

编者按

本文详细分析了地方金融标准化工作的现状与意义,并基于现存问题提出了相关建议。

行业现状:在国际金融业的竞争和发展中,制定和掌握金融标准具有重要的战略意义。我国金融标准化工作虽然起步较晚,但随着中国经济和金融的发展,截至2017年12月已发布金融国家标准63项,金融行业标准230项。金融标准的颁布实施,促进了金融业技术与管理进步,对金融业发展产生了重大影响,为金理查娱乐 融业的健康发展奠定了坚实基础,取得了显著的社会效益和经济效益。目前,参与金融标准制定的单位主要来自中国人民银行有关司局及直属单位、银保监会、证监会、银行、证券、保险等大型国有金融机构,以及标准化研究机构等。而地方性金融机构作为金融标准的贯彻实施者,基本从未参与过金融标准的制定和修订工作。这样既不利于金融标准的推广,也不利于地方性金融机构开展经营业务、防范金融风险。因此,推进地方金融标准化工作已迫在眉睫。

地方金融标准化工作的现状和重要意义

地方金融标准化工作由人民银行分支行负责牵头和宣传、贯彻,各金融机构根据自身业务发展需求对金融标准进行应用。随着金融标准的逐步建立,推进地方金融标准化工作有以下几方面的重要意义。

1.地方金融标准化工作是金融标准化工作的重要组成部分。2017年5月,中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家标准化管理委员会联合发布了《金融业标准化体系建设发展规划(2016-2020年)》,提出今后一段时间要加大对金融标捷克娱乐 准的宣贯力度,开展多层次、多角度的宣传、培训、研讨和解读,推进行业标准公开。同时发挥金融业企业在金融业标准实施中的主体作用,鼓励金融业企业采用国家标准和行业标准,并建立完善企业标准体系。

国有大型金融机构是金融标准宣贯的主要对象。近年来,地方性金融机构蓬勃发展,金融标准已成为其开展经营活动的重要依据。地方金融标准化工作的开展能够有效地促进金融标准化工作全面推进。

2.实施金融标准提升地方性金融机构管理水平。随着经济全球化进程的加快,金融业发展已经步入一个新阶段,经济和社会发展对金融的依赖程度越来越高。地方性金融机构不但在服务地方经济建设又好又快发展方面发挥着越来越重要的作用,而且起到了优化金融资源空间配置和金融机构布局的作用。金融标准是金融企业健康发展的技术支撑,也是其治理体系和治理能力现代化的基理查娱乐 础,因此做好地方金融标准化工作能够有效提升地方性金融机构的管理水平,防范风险的发生。

中国人民银行西安分行组织开展重点金融标准培训


地方金融标准化工作中存在的问题和困难

1.地方性金融机构的金融标准化工作仍处于起步阶段。部分地方性金融机构已建立隶属于科技部门的金融标准化管理部门,也有专职的标准化工作人员。个别单位已经制定了自身的企业标准。但总的来说,仍属于起步阶段。主要表现在:一是地方性金融机构内部贯彻标准和应用标准化方法开展工作的程度较低,标准的应用数量还需提高。二是大部分地方性金融机构没有标准化建设的长远规划,制度建设较为落后,还处于用什么学什么的阶段。三是标准化专业人才相对匮乏,大多数还是兼职,也缺少相应的培训机制。

2.地方性金融机构参与金融标准制定的机会较少。大部分地方性金融机构有意愿参与金融国家标准和金融行业标准的制定工作。但在标准的实际制定中,这种机会相对较少。一是和全国性金融机构相比,地方性金融机构的技术实力和业务处理能力都相对较弱。二是地方性金融机构的人才储备略显不足,缺乏标准化人才和专业人员。

3.人民银行分支行对地方性金融机构标准化工作的管理和指导需要加强。人民银行受国家标准化管理委员会委托对全国金融标准化技术委员会进行领导和管理。人民银行分支行具体负责地方金融标准化管理工作。人民银行科技司在每年的科技工作会上,都会对金融标准化工作的开展方式、宣传、贯彻、推广和落地实施等提出要求,并不定期地组织相关培训,但人民银行分支行在做好地方性金融机构标准化工作管理方面还是稍显发力不足。一是地方性金融机构对标准化工作在指导、规范经营方面的认识还不够深刻,标准化工作管理体制和工作模式的建立仍处于探索阶段。二是人民银行分支行在辖区金融标准化宣传、贯彻、落实中,未能建立有效的奖惩、监督机制,导致部分金融机构对制定标准、实施标准的积极性不高。

推进地方金融标准化工作的建议

1.进一步加强人民银行分支行对地方金融标准化工作的管理。人民银行分支行应主动作为,进一步发挥在地方金融标准化工作中的统筹协调作用,牵头推进建立地方金融标准化工作“一行三局”(人民银行分支行、银保监局、证监局和地方质量监督局)协调机制,夯实金融标准制定和实施的组织基础。各相关单位积极参与、及时协调解决工作中遇到的问题,共同推动重点领域金融业标准的制修订、实施推广、监督评估等工作的开展。同时,可以利用每年9月的“金融知识普及月”和全国“质量月”这两个平台,动员地方性金融机构和群众参与,多种途径普及金融知识,不断提升全民金融质量意识,提高对金融风险的认知与防范捷克娱乐能力。

2.加大金融标准的宣贯和政策支持力度。人民银行分支行会同当地银保监局、证监局和地方质量监督局,建立金融标准化联系人制度,推动标准的宣贯和应用。充分发挥主观能动性,通过实地调研、召开区域金融标准座谈会等多种形式,了解掌握辖区内金融机构在金融标准化方面的迫切需求和工作成效,提高金融标准信息化服务水平。在工作部署时,尽量引用国家标准和行业标准,鼓励先进的金融业标准研制成果申报各级科学技术奖励。

3.加强地方金融业标准化人才的培养。人民银行分支行需进一步完善地方金融业标准化人才培养体系,加强与当地高校、研究机构、企业的合作,建立金融业标准化人才培养机制,以提高实践能力为重点,探索产学研联合培养人才的新途径。同时,逐步开展地方金融业标准化专家库建设,初步建立一支既精通金融专业,又熟悉标准化工作程序和要求的复合型专家队伍,针对地方性金融机构,开展相关培训,提高从业人员的标准化专业素质与能力,鼓励并推荐优秀人才参与金融国家标准和金融行业标准的制定。

4.不断提高对金融标准化工作的认识,主动开展相关工作。地方性金融机构应认识到实施金融标准能够有效地规范经营活动,降低企业运营成本,防范发生金融风险;对照标准开展相关工作,同时取得认证,能够提高企业的影响力和竞争力,应主动作为。地方性金融机构可以通过组织、参与相关培训,提高人员的金融标准化水平,这样一来,不仅能够做到学会、用好标准,而且能够研究、制定企业自身的标准,并参与金融国家标准和金融行业标准的制定。

《金融电子化》新媒体部:主任 / 邝源 编辑 / 潘婧